Senin, 27 November 2017 09:13 WITA

Simak Perbedaannya, KTA dan Kartu Kredit

Editor: Muh. Taufik
Simak Perbedaannya, KTA dan Kartu Kredit

RAKYATKU.COM- Apa itu Kredit Tanpa Agunan (KTA) ?  Seperti namanya, KTA merupakan sebuah pinjaman yang tidak mewajibkan peminjam untuk menjaminkan asetnya.  Pengajuan KTA dipertimbangkan oleh bank melalui riwayat kredit yang dilakukan oleh pemohon.  Selain digunakan untuk kebutuhan konsumtif, KTA juga biasanya digunakan untuk modal bisnis. 

Sementara Kartu Kredit merupakan alat pembayaran non tunai dengan batas tertentu yang pembayarannya akan dibayarkan pada saat tagihan tiba.  Apabila terlambat membayar tagihan, akan ada denda dari pihak bank.

Kedua pilihan pinjaman ini memang banyak diminati konsumen, karena tidak menggunakan jaminan. Apalagi sekarang sudah tersedia layanan pinjaman kta online dari Cermati.com dan aplikasi kartu kredit online Namun sebelum memilih, simak dulu perbedaan diantara keduanya.

Inilah perbedaan KTA dan Kartu Kredit berdasarkan 3 kategori.

  1. Proses aplikasi

Jika menggunakan KTA, proses apply harus dilakukan setiap kali Anda ingin melakukan pinjaman.  Apabila menggunakan Kartu Kredit, proses apply hanya satu kali saja, saat pengajuan pembuatan kartu kredit.

  1. Tenor pinjaman

Tenor pinjaman KTA cenderung lebih lama, Anda bisa melakukan cicilan selama 12 hingga 60 bulan.  Sedangkan Kartu Kredit biasanya tagihan dibayarkan setiap bulan. Beberapa bank swasta seperti Danamon dan QNB menawarkan suku bunga yang cukup ringan apabila Anda meminjam dengan tenor lebih dari 3 tahun.

  1. Limit pinjaman

Limit pinjaman KTA cukup besar hingga Rp 300 juta.  Sedangkan limit pinjaman Kartu Kredit dapat lebih besar dari jumlah saldo yang Anda miliki di bank, namun hanya sebatas limit Kartu Kredit yang Anda miliki.

Beberapa keuntungan menggunakan Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah :

  1. Pemohon dapat mengajukan pinjaman tanpa menggunakan agunan atau jaminan.
  2. Proses pengajuan kredit terbilang cepat.
  3. Suku bunga selama masa kontrak tetap, tidak berubah-ubah.
  4. Untuk beberapa bank menyediakan perlindungan asuransi bagi pihak pemohon.
  5. Dapat digunakan untuk berbagai macam keperluan.
  6. Mudah ditemukan di bank ataupun di lembaga keuangan lain.

Beberapa keuntungan menggunakan Kartu Kredit adalah :

  1. Dapat bertransaksi melebihi jumlah saldo yang kita miliki, selama masih dalam limit kartu kredit.
  2. Pemohon tidak harus memiliki rekening di bank penerbit kartu kredit.
  3. Banyak penawaran promo, reward, cashback dan lain-lain.
  4. Transaksi di luar negeri lebih mudah
  5. Dapat digunakan untuk bertransaksi secara online atau offline

Selain memiliki berbagai keuntungan, Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan Kartu Kredit juga memiliki kerugian.

Beberapa kerugian menggunakan Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah :

  1. Karena produk KTA tidak menggunakan agunan atau jaminan, maka bunga yang diberikan cukup tinggi.
  2. Untuk permohonan KTA diwajibkan memiliki kartu kredit selama 1 tahun.
  3. Jika dibandingkan dengan kredit menggunakan agunan, limit pinjaman KTA terbilang cukup kecil.
  4. Pemohon diwajibkan memiliki status profesi dengan penghasilan setiap bulan.
  5. Akan dikenakan denda apabila tidak membayar tepat waktu.

Beberapa kerugian menggunakan Kartu Kredit adalah :

  1. Terdapat bunga yang dikenakan setiap transaksi.  Semakin besar transaksi yang dilakukan, semakin besar pula tingkat bunga yang dikenakan.
  2. Jika membutuhkan uang tunai dan menarik uang melalui mesin ATM dengan menggunakan kartu kredit akan dikenakan bunga yang lebih tinggi dari bunga kartu kredit Anda.
  3. Rentan penyalahgunaan, terlebih jika penggunaan secara online.
  4. Ada biaya tahunan yang cukup mahal

Dari keuntungan dan kerugian yang ada, dapat disimpulkan :

Gunakanlah Kredit Tanpa Agunan apabila :

  • Anda membutuhkan dana lebih besar dari pada jumlah limit kartu kredit pada umumnya.
  • Anda membutuhkan dana tidak dalam keadaan mendesak, misalnya dapat menunggu seminggu hingga dua minggu.
  • Anda berencana melunasi cicilan Anda dalam kurun waktu 12-60 bulan.

Gunakanlah Kartu Kredit apabila :

  • Anda butuh dana cepat
  • Jumlah dana yang Anda butuhkan masih terjangkau oleh limit kartu kredit.
  • Anda yakin dapat melunasi tagihan tanpa menunggak tagihan-tagihan selanjutnya.

Sesungguhnya, memilih antara Kartu Tanpa Agunan atau Kartu Kredit adalah tergantung dari tingkat kebutuhan, seberapa cepat Anda membutuhkan dana, dan kesanggupan Anda melunasi kredit.  Oleh karena itu, buatlah perencanaan keuangan Anda terlebih dahulu agar dapat mempertimbangkan hal tersebut dengan matang.

Tags